海银财富被立案！构筑超700亿“嵌套资金池”，上万名投资人踩雷

来源：拾盐士

海银财富正式“暴雷”！

据新华财经报道，上海市公安局奉贤分局今日上午10时对外发布，依法对海银财富管理有限公司（以下简称“海银财富”）涉嫌非法集资犯罪立案侦查，对韩某某、韩某、王某等多名犯罪嫌疑人采取刑事强制措施。目前公安机关正全面搜集犯罪证据，全力推进案件侦办、追赃挽损等各项工作，最大限度保护投资人权益。

官网显示，2006年，海银财富成立于上海陆家嘴，经过十余年发展，公司在国内80余座主要城市先后设立170余家财富中心，在香港、英国、美国等地也逐渐布局。

海银财富拥有员工超2500人，为累计超过14.6万的高净值个人和机构提供资产配置咨询、财富管理、家族办公室等综合服务。主营业务为财富管理、资产管理、其他综合业务金融服务、健康管理服务，财富管理为目前其最大业务板块。

2021年3月26日晚，海银财富在纳斯达克上市。根据招股书，海银财富为中国第三大且增长最快的第三方财富管理服务机构。

另外，海银财富在招股说明书中披露其为“国内最大的房地产固定收益产品提供商”，“提供的产品投资于恒大、融创等知名、信用评级良好的大型开发商的房地产项目，期限一般为6-36个月”。

2023年12月初，海银财富旗下产品开始全线停止兑付。至2023年12月中旬，消息开始传出，海银财富及关联公司岩石股份（维权）的股价连日暴跌。

海银财富是“海银系”核心公司，由韩宏伟、韩啸父子控制，父子二人系河南商丘下辖县级市永城人。在2023年胡润百富榜上，韩氏父子以60亿元财富，排名1008位，是永城首富。

而岩石股份则曾以“匹凸匹”简称闻名资本市场。在韩宏伟儿子韩啸及其掌管的五牛股权投资基金管理有限公司入主前，由律师出身的鲜言控制。

海银系入主后，注入岩石股份的上海贵酒屡遭质疑。曾有媒体报道，上海贵酒核心产品线上销量低、线下难觅踪迹。公司财报称，其销售模式是“通过圈层营销和创新化场景营造，拓展团购业务”。

海银财富操控数十家空壳公司

构筑规模超700亿元“嵌套资金池”

2023年12月中旬，在几乎没有任何征兆的情况下，驰骋市场超过18年，作为行业头部的海银财富，一夜之间轰然崩盘——停止兑付所有理财产品。

多位海银财富投资人向记者透露，海银财富所售的产品起投金额为30万元或100万元，年化收益率在7%—10%区间，产品资金用途大多用于给企业融资。过去几年，海银财富和五牛控股通过注册投资公司、伪金交所公司，编造虚假投资项目，设计包装了大量应收账款类、城投债类等投资理财项目，随后由海银财富在全国各地下设的170多家分公司进行销售，诱导了上万名投资人购买，合计募资金额上百亿元。众多投资人已经向警方和监管部门提交了举报材料，等待进一步调查结果和反馈。

据《证券时报》报道，记者分赴多地进行实地调查发现，海银财富所销售的理财产品全数违规，并操控数十家空壳公司构筑了规模超过700亿元的“嵌套资金池”。自此，海银财富运作模式也全面浮出水面：

在销售端，海银财富依靠分布于90余个城市的上百个线下财富中心，聚集了4万余名高净值人群；

在募资环节，数十个空壳公司以独立第三方的面目出现，投资人的投资款打入这些公司的账户，并构筑出一个双层嵌套结构的庞大资金池；

作为募资工具的理财产品，借道“伪金交所”登记备案，全数涉嫌非法金融；

在投资环节，资金所投向的底层资产，与募集说明书宣称的严重不匹配，大部分资金去向不明。

调查进一步发现，该等资金池所投向的底层资产，相较于募资额普遍出现严重缩水，大量底层资产甚至被证实完全捏造、虚构。

据投资人反馈，海银财富的理财师在向客户销售产品时，声称是经过登记备案合法的金交所产品，对投资人构成重大误导。

何为“伪金交所”？

据《中国经营报》此前报道，在部分地区宣布辖内金交所清零的同时，一些“伪金交所”则混迹于江湖之中。

何为“伪金交所”？从多方监管披露信息来看，主要是未经中央金融监管部门批准，但却打着“金交所”旗号，为违规理财产品提供融资通道或进行增信，从而变相从事交易场所业务的一类公司。

地方金融管理局提醒投资者，市场上部分名称或经营范围中带有“信用资产”“登记备案”“产登”“产登信息”“产登管理”“产权交易”“产交信息”“结算”等字样的企业，未经国家有权部门依法许可，为非标债务融资活动提供登记备案等服务，属于“伪金交所”，存在较大风险。

值得一提的是，自2023年以来，拍卖公司成为“伪金交所”的新马甲。

记者注意到，市场有言论称：“清理金交所并不能改变定融产品的存在，现在债拍模式做得风生水起。”

“从市场方面的实际情况来看，我们注意到一些中等偏弱区域已经重新放开了‘类定融’产品的融资，在产品结构设计方面由城投对投资人‘一对多’的资金流调整为城投平台对交易服务机构的‘一对一’的资金流，投资人的资金归集由交易服务机构通过合法合规的方式处理。”专业投资机构西政资本近期也撰文提到。

西政资本内部人士向记者进一步解释道：“‘一对多’指的是个人投资人分别把投资款投到城投账上，‘一对一’指的是个人投资人先把资金集合到一个统一的机构平台上（也就是交易服务机构），再转到城投账上。一般指的是一些线上拍卖公司或者清算公司。”

“只要城投公司融资需求还在，投资人的‘城投信仰’还在，‘伪金交所’就会以不同的‘马甲’层出不穷地出现，这才是金交所清理整治工作最棘手的问题所在。”某金交所从业人士对记者直言。

（本文综合来源：中国经营网、《证券时报》、新华财经、中国基金报、上海市公安局奉贤分局等）

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